你能通过借贷加密货币赚钱吗？全面指南：加密收益与收益
借贷加密货币不仅仅是把资金闲置；它是将资金投入运作。通过在借贷平台上存入资产，你可以让借款人获取流动性，同时获得年百分比收益率（APY）或年百分比利率（APR）作为回报。
但是，借贷加密货币真的能盈利吗？你能合理期待多少收益？在本文中，我们将分析这些数字，并探讨这一活动如何将闲置资产转变为潜在的被动收入来源。
什么是加密借贷？
加密借贷是指将数字资产存入借贷平台，这些平台将资金与其他借贷者的资金一起借给借款人。作为回报，你可以通过为借款人提供急需的额外资本来赚取利息。
当你手中有闲置的加密货币，并计划长期持有时，通过借贷将资产投入使用是最明智的选择。你不仅可以产生被动收入，还可以通过将赚取的利息进行再投资来进一步复利增值。
你可以选择在集中式平台上借贷加密货币，这些平台会保管你的资金；或者通过去中心化金融（DeFi）协议借贷，这些协议使用智能合约为你提供无需信任和不托管的借贷体验。虽然后者选项消除了对手风险，但由知名提供商（如 VALR）提供的数字资产借贷解决方案可以通过更灵活的条款和全面的加密产品组合来提升你的体验。
加密借贷是如何运作的？
在借贷平台上，典型的借贷流程如下：
存入加密货币：要开始加密借贷，你首先需要将资金存入借贷平台或协议。这也可以是提供借贷服务的数字资产交易所（例如，VALR）。
将资产借给借款人：平台将你的资金（以及其他借贷者的资金）分配给借款人，以满足他们的借款请求。为了获得这笔额外资本，借款人必须向平台存入抵押品，这些抵押品在贷款完全偿还之前会被锁定。在大多数借贷解决方案中，贷款是超额抵押的，以保护你的资金免受借款人违约的风险。这防止借款人从借贷者那里借取超过其抵押品总值的金额（例如，按70%的贷款价值比，借款人每借出100美元的抵押品只能借出70美元）。
接收利息支付：一旦你在借贷平台上存入资金，你就开始在所提供的加密货币上赚取利息。多个因素决定你的借贷年百分比收益率（APY），包括存入的数字资产在该服务上的供需状况、锁定期、流动性和风险特征等。
借款人偿还贷款：借款人在固定期限结束时偿还贷款，包括本金和利息。具有灵活条款的贷款可以在任何时候偿还，或者直到借款人抵押品的价值低于预先约定的贷款价值比（LTV）为止。一旦发生后者，平台将清算借款人所有或部分抵押品，以补偿贷方。
提取资金：没有锁定期的借贷平台存款可以随时提取，且没有限制。另一方面，固定期限的贷款只有在强制锁定期结束后才能解锁你的资产。
你能通过借贷加密货币赚钱吗？
你确实可以通过将加密资产借给借款人来赚钱。借贷平台通过借款人支付的利息将收益分配给贷方。在大多数情况下，借款利率高于借贷年百分比收益率（APY），以确保服务的长期稳定性和财务可持续性。
这种赚取收益的方式被认为是一种被动收入，因为一旦你的资产存入借贷平台，你几乎不需要付出额外的努力。总体而言，加密借贷为长期持有者提供了一个将资产投入使用并产生额外利息的绝佳方式。
影响加密借贷收益的因素
通过加密借贷你能赚多少钱取决于多个因素，包括：
资产：不同加密货币的借贷年百分比收益率（APY）可能会因平台上贷方和借款人之间的供需关系而有所不同。例如，2025年1月7日，你在VALR上借出比特币（BTC）和以太坊（ETH）可以获得0.43%的年百分比利率（APR），而Tether USD（USDT）和USD Coin（USDC）则分别提供18%和15%的借贷APR。这表明在VALR的借款人中，对稳定币的需求高于主要数字资产，或者在贷方中稳定币的供应减少（或两者都有）。
平台：作为贷方，你能赚取的利息在不同的借贷平台之间也可能有所不同。虽然某个平台可能提供竞争性的利率，但其他生态系统内的供需机制可能迫使它们为相同的币种提供较低的APY。
贷款期限：灵活的贷款条款通常没有强制锁定期。然而，如果你承诺固定的贷款期限，可能会提高你的加密借贷APY。在这种情况下，你需要注意，直到锁定期结束，你将无法从平台上提取资金。
流动性：市场流动性也可能影响借贷利率。如果流动性过高，平台上的借贷利率可能会下降。相反，如果某种币在借贷服务上的流动性非常低，这可能会显著提升你作为贷方可以赚取的APY。
你能通过借贷加密货币赚多少钱？
在上一部分中，你了解到了通过借贷加密货币确实可以赚钱。我们还探讨了可能影响你作为贷方收益的因素。现在，问题是：你通过加密借贷能赚多少钱？
你可以从加密借贷中获得的收益可以通过考虑以下三个变量来计算：
利率：这是借贷平台为存入资产提供的年百分比收益率（APY）或年百分比利率（APR）。它代表你每年可以赚取的利息。加密借贷利率通常在3%到15%之间，但对于某些资产或服务，利率可能更高。
借贷金额：这是你存入借贷平台的加密货币数量。你借给借款人的数字资产越多，潜在收益就会越高。在大多数平台上，简单存入加密货币就足以开始赚取收益。
期限：利息随着时间的推移而累积，因此较长的借贷期限会带来更多的回报。例如，借出相同的加密货币在同一平台上借出一年所赚取的收入会比借出一个月多。
例如，如果你在VALR上以当前15%的年百分比利率（APR）借出1,000 USDC，你一年内可能会赚取150 USDC。然而，APR通常会随着市场情况变化，我们在这个例子中假设利率在整个借贷期间保持不变。
目前，由于VALR对借贷不收取费用，作为贷方，你可以自由提取、再投资或支出你的收益。但你仍可能需要承担提取、交易和其他交易的费用。前往此页面了解更多关于VALR费用的信息。
加密借贷的收益是什么？
加密借贷中的收益是指你在特定时期内的投资回报（ROI），通常以年百分比收益率（APY）或年百分比利率（APR）表示。
如前所述，你的APY或APR可能会受到平台、加密货币的借贷市场供需、流动性和贷款期限等因素的影响。同时，你的收益则由利率、借贷金额和期限决定。
现在，让我们看看典型的借贷收益情况，以及不同平台如何为贷方计算利率。
典型的加密借贷收益
大多数平台提供以下加密借贷收益：
稳定币（如 USDT、USDC）：6% 到 12% 的年百分比收益率（APY）
主要加密货币（如 BTC、ETH）：3% 到 8% 的年百分比收益率（APY）
其他币种（Altcoins）：收益波动较大，有时由于对贷方带来的风险增加，可能提供更高的收益。
理解借贷的APY和APR
一般而言，在加密借贷中，你会遇到两种类型的利率公式，包括：
年百分比利率（APR）：APR主要用于确定借款人在传统金融行业的利息支付，是一个表示贷款年化利率的财务指标。在加密借贷的上下文中，APR确定你作为贷方在存入的数字资产上可以赚取的年利息，但不考虑之前累计收益的复利效应。
年百分比收益率（APY）：与APR不同，APY计算的是贷方的年化收益，同时考虑了复利。它考虑了一年内的总潜在收益，包括通过再投资利息所产生的额外收益。
加密借贷的风险与注意事项
加密借贷可以为你提供一个便捷的方式，通过闲置的加密货币生成可观的被动收入。然而，了解与此活动相关的风险至关重要：
市场波动性：加密货币的价格波动性很大，这可能会降低你的投资回报（ROI），甚至在你借出数字资产时造成损失。如果价格朝不利方向波动，极端价格波动还可能导致贷款缺乏足够的抵押品，从而增加借款人违约的风险。作为贷方，你可以通过仅在借贷平台上存入稳定币来降低与波动性相关的风险。
对手风险：在托管平台上借贷加密货币会面临更高的对手风险，因为服务提供商代表你管理存入的资金。如果平台破产、发生退出骗局或出现重大安全事件，这可能导致资金损失。然而，这并不意味着你应该完全避免在托管平台上进行加密借贷。相反，你应该选择像VALR这样的信誉良好的服务，它在多个司法管辖区拥有许可证，并具备透明的安全措施以保护你的资金。
智能合约风险：如果你在去中心化金融（DeFi）协议上借贷加密货币，你需要意识到这些平台使用的智能合约的风险，这些合约用于在非托管和无信任的情况下促进用户之间的借贷。与对手风险一样，智能合约的漏洞、错误和缺陷可能导致贷方资金损失。你可以通过选择经过多家知名审计公司定期审计的DeFi协议来降低这些风险。
流动性风险：一些借贷平台可能会在特定期间锁定你的资产，直到贷款期限结束，这使得你的资产在此期间不可访问。这些固定期限的贷款可能会降低你的流动性，并增加市场波动对你的加密资产的潜在影响。为了避免这种情况，考虑选择具有灵活条款的借贷选项。
监管风险：加密货币的监管环境正在变化，不同司法管辖区的法律、规则和政策差异很大。这些框架的变化可能会对加密借贷产生重大影响，因此你应该定期关注行业新闻，以便为这些发展做好准备。
今天就开始在VALR上借贷加密货币
加密借贷为你闲置的数字资产提供了一个绝佳的被动收入机会。通过了解其运作方式和潜在收益，你可以做出明智的决策，最大化你的收益。然而，评估风险并选择一个声誉卓著的平台以确保资金安全至关重要。
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用户友好界面：通过我们直观的平台轻松管理你的借贷组合。
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风险披露
交易或投资加密资产具有风险，可能导致资本损失，因为其价值可能会波动。
VALR（Pty）Ltd 是一家持牌的金融服务提供商（FSP #53308）。
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