如何在去中心化金融 (DeFi) 中使用 USDC：5 种赚取 USDC 收益的方式
在加密货币领域，您可以通过各种活动（如流动性资金供应、质押和借贷）从您的持有的数字资产中获利。您还可以获得 USDC 等稳定币的利息。
不过，USDC 是如何产生利息的？您能直接通过持有稳定币的方式获得收益吗？
关于以上问题，我们会在本文中一探究竟，本文将探讨 USDC 的概念，如何通过 USDC 赚取利息，以及通过稳定币产生收益的最热门方式。
什么是 USDC？
USDC由 Circle 发行，是一种由法定货币支持的主流稳定币。自 2018 年 9 月推出以来，它已成为市值第二大稳定币和第六大加密货币。
USDC 是一种数字美元币，与美元挂钩，并由流动性极强的现金和现金等价物作为实物抵押品支持。该货币由全球金融科技公司 Circle 发行。
Circle 定期发布 USDC 的流通供应量和储备金信息，这些信息每月由四大独立会计师事务所之一进行审计。USDC 始终以 1:1 的比例兑换美元，提供在全球范围内无缝兑换价值的方式，并全天候提供近乎即时的交易服务。
USDC 可在 15 个区块链（例如以太坊、Solana 和 Avalanche）以及通过第三方桥接的许多其他链上使用，其运作方式与标准加密货币无异。
用户能够以最低成本从事这种稳定币的交易，无需中介或银行账户。它还受到公钥加密的保护，还可以在分布式账本上进行透明审计。唯一的区别在于，它追踪美元的价格走势，最大限度地降低持有者面临的与波动相关的风险。
除了对冲加密货币市场波动性之外，USDC 的应用场景还包括：
储存价值
跨境转账
解锁新的金融机会
无缝接入加密货币市场
与去中心化金融 (DeFi) 协议进行互动
USDC 如何产生利息？
USDC 价值稳定，且与美元价格挂钩，因此，它被视为加密货币市场中赚取利息的热门资产。
比特币 (BTC) 和以太币 (ETH) 等加密货币的波动性风险较小，因此，您无需担心与其存在关联的价格波动。相反，您可以在第三方平台上进行各种操作，安心使用 USDC 赚取利息。
在大多数情况下，您必须将 USDC 转到交易所钱包或去中心化金融 (DeFi) 解决方案的智能合约中，方可开始操作。您可以随时从这些平台提取资金，但您必须自行从事尽职调查，确保资金安全。
如何使用 USDC 赚取利息？
既然您已经了解 USDC 赚取利息的运作方式，让我们来看看几种可以为您所持有的稳定币产生收益的实用方法。
1.借贷
借贷是赚取 USDC 利息最简单、最安全的方法之一。
在中心化金融 (CeFi) 或去中心化金融 (DeFi) 借贷解决方案中，您将 USDC 提供给平台，换取固定或可变的年收益率 (APY)。之后，您的 USDC 将被借给借款人，借款人需要存入加密货币抵押品，从而借入稳定币。在您提取资金之前，您将不断从所提供的资产中获得收益。
大多数加密货币借贷平台上的贷款都是超额抵押的，这意味着借款人能够借入的金额低于其抵押品的价值。例如，在 75% 的贷款价值比 (LTV) 下，您必须存入价值 100 美元的以太币才能借入价值 75 美元的 USDC。
这种超额抵押机制可以保护贷款人免受借款人不付款、违约以及抵押品价值波动性相关风险的影响。这使得借贷成为获得 USDC 收益的一种相对低风险的方法。
2.储蓄账户
多家加密货币交易所和中心化金融服务供应商提供服务，让您可以存入其平台的 USDC，赚取年收益。您只需将 USDC 存入账户即可开始赚取收益，因此，这些解决方案类似于传统金融 (TradFi) 世界中的储蓄账户。
然而，您应该意识到，中心化交易所 (CEX) 和中心化金融服务供应商提供的是托管服务，这意味着在您的 USDC 赚取收益时，您无法对您的资产行使完全控制权。这会增加交易对手风险，因此，您在与这些平台进行交互之前，应自行研究，避免您的稳定币遭受损失。
3.收益耕作
收益耕作是去中心化金融活动中最受欢迎的活动之一。在这里，您可以将加密货币提供给去中心化交易所 (DEX) 的流动性池中，促进交易互换。作为回报，您将收到流动性提供者 (LP) 代币，这些代币可以在外部平台上被质押或使用，在获得交易池中交易费用分成的基础上产生额外收益。
USDC 等稳定币经常被纳入收益耕作策略中，为耕作者提供急需的稳定性。在大多数情况下，流动性池会将 USDC 与其他加密货币（如 wETH、UNI、wBTC）和稳定币（如 USDT 或 DAI）结合，您必须将这些货币与 USDC 一起存入池中才能开始耕作。
虽然收益耕作有可能带来可观收入，但其中大多数策略对于普通投资者来说都相当复杂。除了要注意与智能合约相关的风险外，您还应该考虑无常损失。无常损失是指您在流动性池中分配资产所获收益低于您简单持有该资产所获收益的情况。向包含稳定币对的池中提升流动性，可最大程度地减少无常损失。
4.代币化实物资产 (RWA)
代币化实物资产 (RWA) 为您提供了一种无缝方式，通过投资传统金融工具赚取 USDC 的利息。 从房地产和发票到货币市场基金和碳信用额，RWA 是存在于现实世界中的有形资产，通过代币化将其带入链上。
它们可以在不依赖加密原生解决方案（如收益耕作或借贷平台）的情况下为您的 USDC 提供收益。然而，重点在于，您要意识到这些投资可能会导致资金损失，带来潜在的违约和其他风险。
5.代币化国库券 (T-Bill)
代币化国库券 (T-bill) 以数字、加密原生形式在区块链上代表政府债务证券。加密货币市场中的大多数国库券都是美国国债的代币化版本。
您可以使用 USDC 兑换 Ripple 和 OpenEden 等公司的国库券代币，获得美国国债代币化版本的敞口并开始赚取收益。
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USDC 与法定货币挂钩，是一种主流稳定币，在加密货币领域应用广泛。除其他用途外，您还可以通过第三方平台和服务使用您持有的 USDC 赚取利息。用 USDC 赚取收益的一些常见方式包括借贷、储蓄账户、收益耕作以及投资代币化实物资产 (RWA) 和国库券 (T-Bill)。
在 VALR，您可以轻松购买 USDC。您只需拥有经过验证的账户即可购买稳定币，然后您可以使用它通过外部平台赚取收益。
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风险告知
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